【時事分享】新創分享— AlphaLoan實貸比較網
以往在銀行申請信貸的過程中有大於九成的民眾並不滿意，不僅手續較為繁雜、資訊不透明，還會時常接到不堪其擾的電話，「請問有借貸需求嗎?我們有優惠的借貸方案！」這一類的問題總是不斷的上演，為了省去繁瑣的過程，給予有資金需求的民眾更具優化的服務，「AlphaLoan實貸比較網」主打用數據幫助個人更便利取得信用貸款，讓民眾可以在最短的時間內獲得各家銀行的真實核貸利率，以及利用「人工智慧風控機器人」結合社群、電商與行動資料等其他外部資料，讓銀行對申請者能有更全面的瞭解。
為何從市場研發出AlphaLoan?
創辦人發現銀行業無論對內或是對外都對數據有極大的需求，尤其金融科技趨勢當在，各大銀行紛紛推出線上小額借貸服務，雖然現今已發展到方便又快速，但是對外宣稱的利率往往和實際核貸的利率與金額有所差別，過件率也可能不到五成，造成多數民眾覺得陷阱重重與資訊不透明，加上過去個人以及微型企業的資料都太過於零散、資料獲取成本也高，因此這些族群往往在申貸的過程中被忽略、拒絕，也無從評估信用狀況。
但隨著網路普及以及數據工具的發展，獲取資訊的管道越變越多，取得成本也逐漸降低，銀行能夠透過掌握更多的資訊進而創造個人以及微型企業的信用貸款市場，因此AlphaLoan團隊利用資料科學，研發了一套能夠預測各家銀行信貸實際額度、利率及核准機率的系統。這套系統就叫「實貸比較網」，使用者只要輸入自己的狀況，就能利用這個系統得到專屬自己的報告，作為選擇銀行信貸的參考。他們想做的就是第三方的協助，透過數據以及人工智慧提供有效評估的信用資料。
數據的累積，推動自動化
AlphaLoan團隊在累積數據的過程中也碰壁了不少次，他們舉辦多場座談會並邀請有貸款經驗的民眾參加，從分享申貸的過程及經驗中擷取資料並累積真實數據 ，也進而對使用者的需求有更深的了解。 第一版系統上線後該團隊利用使用者回饋線上機制加速數據累積的速度，經過三番兩次的模型修正，和使用者搭起信任的橋樑，他們終於研發出更精準的預測模型並且完全自動化，加上正面回饋建立起的口碑，現今民眾使用比較網的現象已更為普遍。
使用者分析
隨著有越來越多人在申請信貸前使用比較網進行試算，AlphaLoan 在2018做了一份數據報告。
1.目前使用者已突破15萬人，每年台灣申請信貸需求的人數高達120萬，也就是將近13%的人會先使用比較神器做有效率的試算
2.使用者年齡分布落在25~34歲，反映出年輕族群對於新型工具的接受度較高，做決策前資訊透明化已成為重要的指標
3.申請信貸男女比例不同，男性占高達70%
4.替用戶省下60%的時間
5. 申請信貸的企業主多數屬於管理的是資本額小、創立時間較短的小型企業，以零售和網路購物居多
→ 在這裡也藉機和大家說，普匯的借款平台也有試算功能，輸入幾項基本資料就可以約莫了解自已可能申貸的金額喔！科技在走，普匯也一樣與時俱進，致力於提供使用者最貼近的服務。
想申貸?現在網路資源眾多、技術進步，唯一要警惕的就是自身的隱私是否安全，決不要變成任人宰割的羔羊！
