信用評分是什麼？為什麼會影響你借錢或辦卡？

你是否曾經申請信用卡或貸款時，被問到「你的信用評分多少？」其實，信用評分就像是你在金融世界的成績單，直接影響你能否順利借錢、辦卡，甚至影響貸款額度與利率！

什麼是信用評分？

信用評分（又稱聯徵分數）是由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）依據你過去與銀行、金融機構的往來紀錄，經過統計分析後，量化出來的個人信用評分。分數範圍大多落在200~800分，分數越高代表信用越好。
聯徵中心會根據以下幾個面向來計算你的分數：
l   繳款行為：信用卡或貸款是否有按時繳款，有無遲繳或呆帳紀錄。
l   負債狀況：目前負債總額、信用卡額度使用率、貸款餘額等。
l   信用歷史：持有信用卡或貸款的時間長短。
l   新信用申請：近期申辦信用卡或貸款的次數。
l   負債型態：是否有使用循環利息、預借現金等高風險行為。

信用評分為什麼重要？

當你向銀行申請信用卡、房貸、信貸或開立數位帳戶時，銀行都會查詢你的聯徵信用報告，審核你的信用評分。這是銀行評估你是否「值得信任」、會不會準時還錢的依據。
l   分數高：代表你過去信用良好，銀行願意借你更多錢，利率也可能更優惠，辦卡成功率高。
l   分數低：代表你過去有遲繳、負債過高等紀錄，銀行會認為借錢給你風險高，可能拒絕你的申請，或只給較低額度與較高利率。
一般來說，信用評分達600分以上較容易通過貸款或信用卡審核，650分以上則能享有更好的條件。

什麼行為會影響信用評分？

 l   按時繳款：每月準時繳信用卡、貸款，分數自然提升。
 l   避免遲繳或呆帳：有遲繳紀錄會被扣分，嚴重時會變成信用不良。
 l   控制負債比率：信用卡刷爆、貸款餘額過高都會拉低分數。
 l   不要短時間內申請太多信用卡或貸款：查詢次數過多會被認為急需資金，分數暫時下降。
 l   適度使用信用產品：有良好借貸紀錄反而有助於建立信用，完全沒有信用紀錄（俗稱「信用小白」）反而難以申請貸款。

如何提升信用評分？

 l   養成良好繳款習慣，避免遲繳。
 l   控制信用卡額度使用率，不要長期刷到接近額度上限。
 l   定期檢查自己的信用報告，發現異常及早處理。
 l   適當使用信用產品，建立正面信用紀錄。

信用評分是銀行判斷你是否值得信任、能否借錢或辦卡的重要依據。分數高，借貸更容易、利率更優惠；分數低，申請難度高、條件差。養成良好信用習慣，就是為自己的財務健康加分！

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