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信用評分是什麼?為什麼會影響你借錢或辦卡?

2025-07-09 20:48:57
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你是否曾經申請信用卡或貸款時,被問到「你的信用評分多少?」其實,信用評分就像是你在金融世界的成績單,直接影響你能否順利借錢、辦卡,甚至影響貸款額度與利率!


什麼是信用評分?

信用評分(又稱聯徵分數)是由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)依據你過去與銀行、金融機構的往來紀錄,經過統計分析後,量化出來的個人信用評分。分數範圍大多落在200~800分,分數越高代表信用越好。
聯徵中心會根據以下幾個面向來計算你的分數:
l   繳款行為:信用卡或貸款是否有按時繳款,有無遲繳或呆帳紀錄。
l   負債狀況:目前負債總額、信用卡額度使用率、貸款餘額等。
l   信用歷史:持有信用卡或貸款的時間長短。
l   新信用申請:近期申辦信用卡或貸款的次數。
l   負債型態:是否有使用循環利息、預借現金等高風險行為。

信用評分為什麼重要?

當你向銀行申請信用卡、房貸、信貸或開立數位帳戶時,銀行都會查詢你的聯徵信用報告,審核你的信用評分。這是銀行評估你是否「值得信任」、會不會準時還錢的依據。
l   分數高:代表你過去信用良好,銀行願意借你更多錢,利率也可能更優惠,辦卡成功率高。
l   分數低:代表你過去有遲繳、負債過高等紀錄,銀行會認為借錢給你風險高,可能拒絕你的申請,或只給較低額度與較高利率。
一般來說,信用評分達600分以上較容易通過貸款或信用卡審核,650分以上則能享有更好的條件。

什麼行為會影響信用評分?

 l   按時繳款:每月準時繳信用卡、貸款,分數自然提升。
 l   避免遲繳或呆帳:有遲繳紀錄會被扣分,嚴重時會變成信用不良。
 l   控制負債比率:信用卡刷爆、貸款餘額過高都會拉低分數。
 l   不要短時間內申請太多信用卡或貸款:查詢次數過多會被認為急需資金,分數暫時下降。
 l   適度使用信用產品:有良好借貸紀錄反而有助於建立信用,完全沒有信用紀錄(俗稱「信用小白」)反而難以申請貸款。

如何提升信用評分?

 l   養成良好繳款習慣,避免遲繳。
 l   控制信用卡額度使用率,不要長期刷到接近額度上限。
 l   定期檢查自己的信用報告,發現異常及早處理。
 l   適當使用信用產品,建立正面信用紀錄。

信用評分是銀行判斷你是否值得信任、能否借錢或辦卡的重要依據。分數高,借貸更容易、利率更優惠;分數低,申請難度高、條件差。養成良好信用習慣,就是為自己的財務健康加分!


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