海外的先買後付浪潮
先買後付是一種新型態的支付方式，全名為 Buy Now, Pay Later，簡稱 BNPL。在全世界受疫情肆虐經濟受挫下，歐美等國家逐漸採用了創新的支付和匯款 APP，在 2021 年的現在，先買後付已經是歐美、日韓、新加坡等國家最流行的支付方式之一。
《富比士》指出，美國「先買後付」市場正以每年 41.7% 的速度成長，預計 2021 年將規模將超過 1.26 億美元。
先買後付的商業模式
先買後付的商業模式是透過服務商（payment solution Apps）達成商家和消費者間的協議，消費者只要在服務商建立帳戶，商家則與服務商談定簽約抽成每筆交易費用。服務商同時會依照消費者的信用狀況，給予不同的借款利率，允許消費者賒購商品，並通過增量支付來償還債務，消費者可以將應付款項延後並分期付款。且大多數先買後付服務商分期不收費用（長期分期才收取利息），滯納金也比信用卡來得低，服務商也會再將消費性貸款打包出售給第三方。
先買後付為何流行？
先買後付比信用卡更容易申請，信用小白也能使用，且允許消費者分期付款、自行選擇付款頻率，購物和支付流程變得更加簡便，消費者能迅速掌握目前使用狀況和交易明細，也擺脫過往申請信貸的複雜程序，從而降低了消費者購買時的感知成本。先買後付服務商也經常與年輕消費者喜歡的商店合作，像是 Nike、Coach、Zara、Spotify 等，也是該付款方式受年輕人關注的原因之一。
因 Covid-19 疫情影響，消費者轉向網路購物，使各先買後付 Apps 下載量大幅增加，在 2020 第二季甚至突破 3500 萬的大關。
先買後付的消費者優點
- 加速結帳時間，延後付款時間
- 避免信用卡分期利息
- 分期購買高單價商品
先買後付的商家優點
- 加到購物車後的結帳率增加
- 放棄購物車的比例減少
- 創造更多收入
連 Apple 也加入戰場？
蘋果繼 2019 年推出 Apple Card 後，又將觸手伸向了金融服務。傳出蘋果計畫和高盛合作推出
「Apple Pay Later」，進一步擴大 Apple Pay 的市佔率，外界推估「Apple Pay Later」預計將可為 Apple 帶來每年超過 500 億美元的額外營收。
Apple 推出新金融服務的原因被認為和疫情下的線上購物蓬勃發展掛鉤，即便截至去年 9 月全球使用
Apple Pay 的用戶數已達到了 5.07 億人，隨著「Apple Pay Later」的推出，讓原先只使用 Apple Pay 的用戶加入先買後付的市場，讓先買後付的普及率進一步成長。
普匯觀點
前面詳述了先買後付的優點，但先買後付帶來的風險也不容小覷，若消費者沒有良好的理財習慣，無息分期付款而購買更高單價商品而沒有感知，可能會逐漸無法負擔每期付款金額，導致未來信用評分降低。所以在使用更方便的支付方式時應先充分了解本身的財務狀況，評估自身還款能力。普匯運用 AI 計算信用分數，快速審核借款人身份，媒合現金後再分期還款，可以更自由配置現金，亦可自行選擇消費店家不受限於特定商品，實現買東西不用帶錢，透過手機即可隨時隨地媒合資金，更自在的消費和解決財務問題。
