帶你探索央行數位貨幣 CBDC 的優勢
央行數位貨幣CBDC是什麼？
眾所周知虛擬貨幣是當下流行的產物，從比特幣、狗狗幣、Libra等加幣貨幣的出現，不少企業緊跟時代的步伐，數字貨幣也引起許多國家的關注與重視，致使發行法定的央行數位貨幣CBDC成為大勢所趨，央行數位貨幣也是虛擬貨幣中的一種，但央行數位貨幣CBDC與虛擬貨幣比特幣那些具有本質上的區別，比特幣是作為一種商品，而央行數位貨幣CBDC是由國家中央銀行發行，並且由國家信用背書的一款貨幣，它作為一款法定貨幣前期具有中心化，顧名思義會集中起來管理，在必要時候進行宏觀調控，在一定的界定區域內使用，維護國家的穩定發展。
央行數位貨幣CBDC的設計方式還需要符合自己國家的情況，因此會有許多截然不同的方式，一些實施的方案基於區塊鏈或者是分佈式帳本技術（DLT）），從技術上看央行數位貨幣CBDC是個許可型數據庫，只有批准合格的參與者才能進行交易。
央行數位貨幣CBDC的運營機制
根據國際清算銀行（BIS）將央行數位貨幣CBDC分為兩類，分別為批發型與零售型，央行數位貨幣CBDC的運營機制可以分為單層與雙層兩種模式下面將通過圖一展示：
從上圖可知單層模式之中，央行對CBDC擁有絕對控制權可以對其進行發行與運用，對於中央銀行工作量偏大，因此主要適用於小型金融業並非發達的國家。
雙層模式中央銀行主要承擔發行CBDC的職責，而管理維護一系列的服務將由銀行與大型金融機構來承擔。
央行數位貨幣CBDC的運用範圍
央行數位貨幣CBDC由各自的國家央行進行發行，目前主要針對國內運用，加快國內支付能力，要想讓自己國家的貨幣在全球範圍內通用，有強大的流動性，則需要許多大型金融機構將多個國家的央行數位貨幣CBDC進行快速效率的兌換機制，減少更多跨境支付的障礙與成本。目前很多國家央行都在想法設法面對這一狀況，這還聯繫許多貨幣掛鉤等問題。
央行數位貨幣CBDC的優勢
央行數位貨幣CBDC對於今後發展帶來的許多便利的地方，同時在一些方面可以更加注重安全性與實用性，以下給大家介紹一下CBDC帶來的優勢有哪些：
- 加強普惠金融，增加支付效率
許多地方有些用戶想要獲得金融服務，那就必須擁有一個銀行帳戶，但對於一部分的人們來說，他們所處的地方環境並沒有金融機構進行服務，因此辦理銀行儲蓄卡或者信用卡就比較困難，並且還有一個關鍵因素就是有些銀行帳戶的成本偏高超過了能負擔的能力，但往往就是這些貧困不方便的人才是更需要普惠金融救助的，即便是在發達的美國一些偏遠地區的民眾，因為沒有金融帳戶無法獲得及時的救濟，而CBDC的推出通常只要擁有手機便可以做到精準救濟那些更需要幫助的人，目前來看擁有手機的人數比擁有銀行帳戶的人數更多，因此政府可以通過CBDC讓救濟變得高效，並且CBDC帶來的高效支付在目前電子支付上也能夠體現出來，過去傳統紙幣支付很多都要當面解決，而電子支付的發行讓交易更加發達，使購買範圍從小範圍到全世界，並且也減少需要找零的繁瑣過程。
- 保護消費者用戶的隱私性與安全性
數位貨幣CBDC由國家中央發行，並且CBDC的支付轉移可以做到更加有效的安全，許多第三方支付平台可以收集用戶的數據對其進行歸類篩查，將每個人購買支付的喜好進行統計，一旦系統存在一定的漏洞就會被不法份子盜取數據 這樣往往會讓用戶的隱私受到破壞，有時候你明明沒有留電話，但卻不少推銷的人員打電話推薦產品，打擾你的個人生活。
- 減少社會的犯罪幾率
央行數位貨幣CBDC能對大額資金的突然轉移進行國家安全性的追蹤，對於之後偷稅漏稅進行有效管控，在之前消費有些地方只開具收據並沒有開發票減少報稅的流程，將不少稅款放入自己的錢袋之中，並且還有一些私下交易直接通過現金和電子支付購買不符合實際物價的非法產品。同時CBDC的推行運用還可以對洗錢、賭博和非法融資犯罪等進行核查，維護社會的資金安全穩定。
中國大陸的央行數位貨幣DCEP
大家會好奇為什麼之前寫央行數位貨幣是CBDC而中國大陸的卻是DCEP。其實DC是數字貨幣，而EP是電子支付，顧名思義中國大陸央行數位貨幣DCEP的更注重它的支付能力，用它替代傳統的貨幣。DCEP採用雙層運營機制，它還具有以下作用:
1.支付具有匿名性與便捷性
在DCEP出現前，流行的電子支付方式為支付寶與微信支付，每次的支付都會在平台上形成記錄，消費習慣在該企業暴露的一覽無余，導致很多營銷推送，而DCEP能保證消費者的隱私，不僅如此DCEP還有一個很大的優勢就是支持離線支付， 而這樣的支付優勢是第三方支付無法做到的。
2.幫助人民幣國際化，挑戰美元霸權
中國大陸發行的DCEP不但可以降低人民幣的跨境結算成本，還可以助推人民幣國際化，中國大陸推行一帶一路和海上絲綢之路，在邊境貿易上，不斷通過DCEP支付來提高人民幣的影響力。由於目前中國大陸DCEP屬於開放城市進行試點操作所以類型上還屬於零售型，主要從普惠金融政策實施再向外發展。
普匯觀點
央行數位貨幣CBDC在一些國家開始進行地域化的試點，之後的CBDC的發行將更好有助推動支付貿易的發展，使宏觀調控方面落實的更加有效，加大普惠金融的精準投放，並且解除消費者對個人隱私的擔憂，加強金融的誠信，促進數位支付，改善商業模式並進行創新，維持幣值的穩定，對於金融機構與各種借貸機構能更好促進資金的流動性，為整個經濟環境帶來價值，幫助真正需要資金的人，做到有效的普惠金融。
