聯徵報告是什麼？評定個人信用高低的關鍵

當你在申辦貸款或者申請信用卡和現金卡時，是否記得銀行要求你簽屬一份聯徵信用同意書，但你因不確定聯徵信用的確切意圖而遲遲不敢下筆。到底什麼是聯徵報告呢？擁有聯徵報告會使我們在申請信貸時更有利嗎？以下透過普匯小幫手的說明，解開你的疑惑。

聯徵是什麼？

「聯徵」是銀行瞭解個人償債能力和償債表現的途徑，以確保信用交易安全。個人或者企業都有獨自專屬的聯徵報告，由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱：聯徵中心）提供。聯徵中心是全台唯一政府設立的「跨金融機構」信用報告機構，透過蒐集個人或者企業與銀行的所有往來紀錄，包括信用卡有沒有遲繳或是卡循等等，來產生一個信用評分（詳細評分細則請見下文），信用評分的分數高低會影響你的貸款成功機率以及利率高低。

聯徵中心的個人信用報告內容

以下為聯徵中心提供給銀行的個人信用報告內容主要項目：

• 借款人基本資料
• 銀行貸款項目明細與金額
• 信用卡繳款紀錄
• 是否有逾期、催收、呆帳、退票或銀行 拒絕等紀錄
• 過往曾跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
• 聯徵被查詢次數
• 借款人自己查聯徵
• 現階段的整體信用評分（包含一個聯徵分數）

聯徵中心信用評分高低，決定你的貸款利率

個人信用評分是銀行決定是否貸款的關鍵指標，主要依據聯徵中心信用評分決定，聯徵分數界於200分至800分之間，分數的高低是貸款的先決條件之一，會影響貸款的過件機率。分數越高代表信用越好，在貸款時能夠得到較優惠的利率。

聯徵中心的個人信用資料評分依據

信用評分主要以聯徵中心的個人信用資料為評分依據：

信用分數比重	名目	說明
30%	信用卡可借和已借額度的比例	避免已借額度逼近可借額度。當已借額度>可借額度的50%，分數會降低。
15%	信用紀錄使用長短	隨著使用信用卡時間增長，根據貸款人良好的還款記錄，貸款額度會增加。
10%	信用種類	分為Installment（像是房貸、車貸、學生貸款等等）、Revolving（像是信用卡、商店卡）等等，但這不表示多開不同的戶頭對信用分數一定有幫助，需視情況而定。
10%	近期聯徵查詢次數	如果你近期有申請信用卡或貸款，會因為銀行查詢信用資料而導致你的聯徵查詢次數上升，聯徵分數「短時間」內降低。但是，如果是你自己查詢你自己的信用分數、或者那些銀行要寄給你Pre-Approved 信用卡申請的公司所做的查詢，理應不會對聯徵分數造成影響。

因此，如果想要提高自己的信用評分分數，可以參考以上評分依據。

聯徵報告怎麼查詢？可以線上查詢嗎？

個人查詢

1. 線上查閱
   1. 使用個人電腦，在聯徵中心官網使用自然人憑證，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證，即可快速查閱個人信用狀況。
   2. 使用智慧型手機或平板電腦等行動裝置，透過App Store或Google Play，搜尋「TWID投資人行動網」，安裝App並完成憑證申請，即可以隨時隨地查閱個人信用狀況。
2. 書面查詢
   1. 郵局代收辦理 ：全國各地郵局儲匯窗口均可受理代收代驗「當事人綜合信用報告」及「金融機構債權人清冊」服務。
   2. 親臨聯徵中心櫃台辦理：本人或本人委託親友至服務櫃台辦理。
   3. 郵寄申請：寄件地址—10044台北市重慶南路一段2號16樓。

企業查詢

1. 負責人親自至聯徵中心櫃台辦理
2. 負責人委託他人至聯合徵信中心服務櫃檯辦理
3. 郵寄申請

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