【普匯觀點】一次帶你搞懂Fintech的六種商業模式

最近幾年來Fintech蓬勃發展，金融科技也成為大家耳熟能詳的新名詞，不過大家知道怎麼樣的服務叫做金融科技嗎？Fintech有各種不同的應用方式，在無形中漸漸滲透人們的生活，也讓大眾習慣它的存在，讓我們來簡單介紹一下Fintech的六種商業模式吧！  

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➜商業模式1｜P2P網路貸款

P2P是peer to peer的縮寫，peer是個人的意思，因此P2P是一種個人對個人的信貸模式，投資人可以透過第三方網路平台的媒合，出借閒置資金並獲得報酬，而借款人也能在平台的媒合下獲得資金，只要支付少許利息，就能夠運用資金實現夢想，而這也是目前普匯金融科技所代表的商業模式。   深入了解P2P網路借貸傳送門>>

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➜商業模式2｜虛擬貨幣

虛擬貨幣就是不存在實體形象的貨幣，我們使用的點數儲值就是虛擬貨幣最常見的應用，像是遊戲點數、Apple Store點數等等，他們在特定的虛擬社群開發與控制下，被特定的虛擬社群成員使用。還有一種虛擬貨幣是藉由區塊鏈的應用而產生，它不由任何機構發行與控制，單純依靠網路點對點產生的協議信任而存在，大家耳熟能詳的比特幣就是最好的例子。 前一陣子比特幣的大漲讓許多投資者開始注意到虛擬貨幣這一塊的投資，區塊鏈相關的產業也因此蓬勃發展，不過大家要記得，高報酬就一定會有高風險，虛擬貨幣的投資漲跌幅範圍廣，在這領域的投資需要有足夠的知識背景，如果沒有事先做好功課就貿然進入市場，小心因小失大。    

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➜商業模式3｜第三方支付

第三方支付是目前Fintech最廣為運用的商業模式，從中國大陸崛起並蓬勃發展的支付寶、微信支付是最典型的例子，它透過網際網路連結使用者、第三方支付公司以及銀行，協助使用者實現行動付款，並且擁有資金結算、代收代付等功能，現在甚至連路邊的停車費都能夠利用第三方支付繳款哦！   深入了解第三方支付傳送門>>

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➜商業模式4｜群眾募資

群眾募資在資金的籌募上具有很大的影響力，他利用網路平台散播並展示計畫內容或是創作作品的訊息，讓受眾提供資金給自己支持的計畫以及作品，只要獲得足夠的金額便能夠付諸執行，專輯的發行、新創產品的推出都常利用這種模式來籌募資金。 許多社創企業都是依靠群眾募資創業的，Kickstarter是目前使用率最高的群眾募資平台，平台上充滿了新奇創業的有趣產品，如果你心中有滿滿的鬼點子、覺得一定能夠大受歡迎的新產品，但是卻沒有資金能夠付出行動，就可以到Kickstarter平台上尋求網友的協助，不僅能夠知道自己的點子在市場上的反應狀況，也能讓認同你理念的人資助你完成產品的推出，依靠大眾的力量讓命想成真！    

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➜商業模式5｜P2P匯兌

P2P匯兌，顧名思義就是個人與個人之間的貨幣兌換，可以讓使用者利用比銀行還要低的匯率，透過平台找到對換貨幣的對象，出國換錢不但不用花時間比較各地的匯率，也能夠進行小額的交易，讓資金的運用更加靈活。 P2P匯兌平台的理念為「跳過銀行的匯率才合理」，TransferWise是2010年成立的跨國轉帳服務平台，宗旨為讓人們以更方便省錢的方式完成國際轉帳，不同於銀行的自訂利率來收取利潤，匯兌平台採用中期市場利率，也就是買賣匯率的中間值來作為匯率標準，和大家在google上看到的匯率是相同的，這才是平台所認為的「合理且公平的匯率」。使用方法也很簡單明瞭，捨去了銀行間跨國轉帳的繁瑣程序，如同一般網銀的轉帳功能，只要在網站上輸入自己和對方的銀行賬戶以及匯款金額，TransferWise就會自動幫你完成轉帳了！  

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➜商業模式6｜機器人理財

目前許多銀行機構都爭相推出機器人理財的功能，也因為其「懶人投資」的稱號深受忙碌的小資族群歡迎，平台背後的演算機器人根據客戶不同的投資偏好與投資金額，制定出個人投資組合，只要支付平台少許的費用，就能夠成功達成懶人投資的目標！ 雖然說是懶人經濟，但在利用此項功能的時候也要閱讀一下公開說明書，清楚了解目前投資標的以及報酬的詳細狀況，才不會在申購與贖回的過程中受到不明的扣款。也要清楚地了解自己的投資風險偏好，才能夠做出最有利的投資選擇。   Fintech的各種商業模式都是近幾年才開始興盛的投資模式，由於內容創新、報酬可觀，讓許多人趨之若鶩，大家在享受金融科技的便利時也不要忘記存在背後的風險，千萬不要忘記「高報酬、高風險」，投資的時候維持理性思維，才能夠做出最正確的判斷。