【普匯觀點】大學生投資心法
引言
第一桶金看似遙不可及，投資又感覺好難。但各位大學生們，請務必學會這三個心法，讓你比同儕更快更穩健地賺進人生的第一桶金！
本文
在開始本文前，讓我們先看清一下事實，假如小匯他是一個剛出社會的上班族月領25,000元，在台北租個小套房月租8,000元、電話費499元、伙食費8,000元、通勤費 1,280，這樣他一個月還剩多少閒錢：25,000- 8,000*2- 499- 1,280 =
7,221，不算跟朋友聚餐、出去玩或者買衣服、手機，血淋淋的事實是否有如當頭棒喝？！
我們的日常開銷隨著物價的上漲逐漸增加，剛出社會或者打工賺來的薪水又這麼的「求溫飽」而已，每個月多餘的閒錢雖然放在銀行裡，但也不知道能有什麼投資的選擇，深怕一個不小心辛苦賺來的血淚就這樣付之一炬。但各位夥伴們，其實只要你只要知道這三項投資原則，便可以相較穩健地取得比銀行利息更好的報酬。
分散風險
老話一句「雞蛋不要放在同一個籃子裡」，這句話就是在講風險的控制，在介紹分散風險的概念前，我們把投資會遇到的風險基本分成兩項：
- 系統性風險：此種風險是市場全面性的風險，他是指整個投資環境會面臨的風險，基本上這樣的風險比較難預防也相較無法透過分散進行有效降低，但一般系統性的風險會比大部分的非系統性風險還要低。
舉個生活中的比喻：如果把投資想像成搶五X天的跨年演唱會門票，那系統性風險就像是訂票網站被駭入或者全台大停電，它無法透過開團搶票防止，可是它會發生的機率也不高。
- 非系統性風險：此種風險就可以透過分散的方法進行有效的抑制，也因為他可以透過分散防止，這也是我們主要關注的風險對象。
舉同一個例子：這時候的非系統性風險比較像是你想要的票種被搶光了，但是你可以透過多人聯合搶票來防止這個悲劇，而且其實沒搶到票的可能性也相對的機率高很多。
回到分散風險的議題，每個投資項目都會有自己的非系統性風險，一件事件、新聞或財報消息都會對不同金融商品的價值有不一樣的影響，舉個市場規律：一般股票市場的報酬率跟債券市場屬於反向關係，因此如果你同時擁有這兩項投資標的，市場消息造成的價格變動較能相互抵消，而這就是分散風險的目的。
小額投資
既然我們年輕人手上的閒錢也不多，依照剛剛分散風險的概念，我們當然不可能把資金大筆梭哈在投資上又或者單一投資標的上，小額投資使你在能掌控的情況下，爭取額外的獲利報酬。雖然小額投資所取得的投資報酬絕對值可能低，但是投資看中的其實是報酬「率」，當你累積越多的資金，報酬率換算成報酬金額也會越可觀，一千塊的5%是五十塊，十萬塊的5% 就是五千塊，因此由小額投資做起，將來你就能累積越多的財富。
市場上也有很多值得留意的小額投資選擇：
基金投資、高價股的零股、P2P線上借貸平台、股票權證、選擇權等
重視複利
股神巴菲特的名言：「人生就像滾雪球，最重要的事是發現濕濕的雪和長長的山坡」濕濕的雪就是指不錯的報酬率投資標的，而長長的山坡則是指需要足夠的時間進行投資，也就是指長時間的複利所帶來可觀的報酬。更清楚地解釋複利的效果，我們用以下的表格進行說明，投資標的A的投入金額為10,000且報酬率5%，投入5年；投資標的B投入金額為10,000且報酬率5%，但投入10年，我們來驗證一下金額會因為五年的複利差多少。
| 期數 | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 報酬率 |
| A | 10,000 | 10,500 | 11,025 | 11,576 | 12,155 | 12,763 | 停止 | 28% | ||||
| B | 10,000 | 10,500 | 11,025 | 11,576 | 12,155 | 12,763 | 13,401 | 14,071 | 14,775 | 15,513 | 16,289 | 63% |
報酬率的公式分別為：A投資標的：[(12,763 – 10,000)/ 10,000]*100 ≈ 28%
Ｂ投資標的：[(16,289 – 10,000)/ 10,000]*100 ≈ 63%
由此可知時間越長，產生的複利效果就會更加的明顯，就算兩者的投資報酬率剛開始都只有5%，但經過不同期數後，竟然得出了驚人的28%以及63%報酬率。
回到文章開始時小匯的故事，假設小匯一年只要拿出10,000的錢，這樣10年後他可以賺得16,289這麼多，如果小匯勤儉地一年拿出 40,000元投資，則10年後則是65,200，何況這只是一年而已，如果每年小匯都做了同樣10,000元的投資，則連續10年後，小匯在第10年底總共會取得高達132,068元！
如果今天小匯投資的是小額債權的標的，連續五個月下，每個月固定投入1,000元、標的年利率5％、每個月複利、期數5期也就是五個月，而且每期收到的本金及利息再繼續投資相同特性的小額債權，投資統計資料如下：（考量每個月收取款項時1%手續費）
- 年利率5%換算每月利率 = 5%/12
- 以第一個月的標的計算每期收款 = 1,000*5%/12 ≈ 202 (a)，考慮1%手續費後約為200(b)
| 期數 | 每月本金 | 每月回收 | 每月投入 | 第ㄧ標的每月收款 | 第二標的每月收款 | 第三標的每月收款 | 第四標的每月收款 | 第五標的每月收款 |
| 0 | 1,000 | 1,000 | ||||||
| 1 | 1,000 | 200(b) | 1,200 | 202(a) | ||||
| 2 | 1,000 | 441 | 1,441 | 202(a) | 243 | |||
| 3 | 1,000 | 730 | 1,730 | 202(a) | 243 | 292 | ||
| 4 | 1,000 | 1,077 | 2,077 | 202(a) | 243 | 292 | 350 | |
| 5 | 1,493 | 1,493 | 202(a) | 243 | 292 | 350 | 421 | |
| 6 | 1,293 | 1,293 | 243 | 292 | 350 | 421 | ||
| 7 | 1,052 | 1,052 | 292 | 350 | 421 | |||
| 8 | 763 | 763 | 350 | 421 | ||||
| 9 | 416 | 416 | 421 | |||||
| 標的總報酬 | 7,540 | 1,012 | 1,215 | 1,495 | 1,751 | 2,103 |
投資回收金流：5,017 原始投資現值：4,958.68
投資報酬率：[(5,017 – 4,958.68)/ 4,958.68] * 2.4 ≈ 2.85%
但投報率必須經過比較才更有目的性，以台灣銀行公告的定存一年期約莫0.8%，而美國國庫券一年期的投報率為2.55％左右。
定存0.8% V.S. 美國國債2.55% V.S. 普匯小額債權2.85%
以投報率的角度來看，小額債權的投資然能在10個月的時間內，穩健的擁有如此複利表現，相對定存來說高了不少，再加上相較安全的特性，對於小匯這樣年輕的上班族可以說是更好的投資選擇。近期興起的P2P線上借貸平台，也提供了這類型的投資機會，讓我們年輕人能藉由小額投資進行分散且複利特性的投資，而這類型的平台也會有相關風險的管控以及法律上的保障，因此相對也比較安全。
小結
每個人的人生起跑點本來就不同，如果你不是已經很有錢，那請你儘早開始你的投資生涯，大學生處於人生開始衝刺的階段，雖然我們取得的資本額少，但是學會如何投資將會讓你的財富與同儕在未來會有很大的差別。提早開始投資，你的財富會像複利般在未來拉開差距。但也切記，在還未充分準備下千萬不要過分的操做高槓桿項目，選擇相較穩定的小額債權投資也能藉此掌控投資組合內的風險。
