反其道而行！培養自己成為「三高」人：除了高智商、高情商，你還需要具備高財商！

何謂財商

現代社會人人都知道自己要在未來的某天達成財富自由的目標，就需要透過投資與理財，來創造源源不絕的被動收入與高效率的用錢方式，但有沒有想過在執行計畫往財富自由邁進的過程中，你會需要具備一定程度的IQ？

準確來說是Financial IQ，又有人會直接稱為Financial Quotient，中文為財商。

 

財商是於1999年由《富爸爸窮爸爸》一書中提出的，在正式講述與財商相關的指標與衡量類別前，可以先從這個書中提及的小故事開始：

作者提及自己有兩個爸爸，一個受過良好教育、不僅聰明還有博士學位，另個連大學都沒有讀過，兩個人終其一生都很努力工作，但沒讀過大學的爸爸累積的財富卻遠比博士爸爸多上許多，而造成此差距的原因就在於：財商。

 

財商分類

財商發展至今已有許多延伸的觀點與概念，包括分類、衡量方式也有所不同，但大多可以歸納並分成底下三種。

 

第一種分類為：資產、負債與現金流的關係

現金流為《富爸爸窮爸爸》作者羅勃特清崎提倡的概念，現金流的重點在於消費後得到的商品是資產還是負債，對此，羅勃特清崎的定義為「資產就是能把錢放進口袋裡的東西，負債就是把錢從你口袋取走的東西」，富人利用收入購買資產，資產賺錢回來形成正向循環；而窮人只有消費與支出。

 

第二種分類為：理財觀念、理財行為

理財觀念泛指平時上課、讀書、吸收財經知識……等；而理財行為就是實際執行財務計畫，包含記帳、投資、儲蓄……等。

因此此分類的重點在於觀念會影響行為，行為會影響成果，也就是達到財富自由的目標。

 

第三種分類為：累積資本、創造資產

累積資本：規劃既有收入與開銷用以將結餘最大化的過程，而此重點在於分清楚開銷中的想要、需要，才能將不必要開銷減到最小。

創造資產：增加收入管道創造資產，可以是兼職、投資等。若要選擇投資以錢滾錢的方式，前項累積的資本就顯得相當重要，滾雪球時開始的雪球越大，會越快達到預定目標大小。

 

財商小測驗

說了這麼多，大家一定很好奇自己的財商大約落在什麼程度，快來試試看這個小測驗吧！

 

本測驗題目部分是由全美理財教育協會（National Financial Educators Council ,NFEC）的國家測驗中擷取而出，截至9/30六萬測試者中只有59％的人30題全數答對。

 

1. 為何需要增加自己的信用評分？

A. 購買車子時若需要貸款可以省一點錢。

B. 投資時可以獲得更多利息。

C. 可以取得想要的工作。基於職位關係，許多公司在聘僱員工時會查詢個人信用評分。

D. A、C皆是

 

2. 若要開始建立信用評分，何者為最安全的步驟？

A. 取得信用卡或是辦理學生貸款，並且按時繳卡費、還款。

B. 建立一個信用計畫，計劃包含：預算、緊急預備金、與採取任何可以向聯徵中心證明你有能力還款的動作。

C. 用信用卡借款，並將該款項放進定存中用以產生利息。

 

3. 以下選擇中，對於建立、維護信用評分而言哪兩項最重要？

A. 存款開戶＋謹慎保護個資安全避免盜用。

B. 選擇較安全的投資＋設立清晰的財務目標。

C. 降低負債＋準時還款。

 

4. 若沒有制定一個長期的財務計畫，可能會出現下列何者情況？

A. 可能在退休後會用完所有的錢，因此被迫回去工作。

B. 無法負擔娛樂事項。

C. 可以選擇自由且想要的生活方式。

D. A、B皆是。

 

5. 在投資時，可能會出現何者情況？

A. 投資於股票的錢全賠光，而投資不動產可能損失的金額甚至比投入的本金更多。

B. 投資不動產缺乏流動性，所以可能出現賣不掉的情況。

C. 在世界另一端的小國家發生了一些事，因此你所投資的股票只隔一夜就變得毫無價值了。

D. 以上皆是。

 

6. 若要準備投資使資產增加的話，不應該採取下列何項步驟？

A. 看到報章雜誌上、電視專家們大力推薦的股票就下手投資

B. 學習更多投資、理財相關知識

C. 開始一個約等於六個月生活費的緊急儲備金儲蓄計劃

D. 謹慎衡量各種投資標的的風險

 

7. 擁有充分的理財規劃與風險管理知識可以幫助你？

A. 保障自己免於法律問題

B. 避免因為沒有相關保險而產生大型醫療、意外……等支出

C. 了解自身投資組合可能面臨的淺在風險狀況

D. 以上皆是

 

8. 小普準備了本金10,000元，並預計未來每個月固定投入10,000元。假設連續投資3年，在IRR 14％（月利0.011666667）且月複利的情況下，3年後不算本金36萬元，獲利約有多少？

A. 0~50,000元

B. 50,001~70,000元

C. 70,000元~90,000元

D. 90,000元以上

 

 

 

正解DBCDD ADD

●8題全對的同學，恭喜你們！

你們對於個人信用分數、理財規劃、風險管理都有正確的概念喔！

只要繼續保持，一定可以持續提升財商並早日達到財富自由的目標！

 

●錯1~3題的同學，針對弱點再加油

你們目前已經具備相當程度的投資理財知識了，但還是有些地方不懂對吧？

趕快參考底下詳解，檢討自己較弱的題目類別，只要在這個類別多加努力，你離財富自由也不遠了！

●錯3題以上的同學，還要再多點努力

別灰心，無論何時開始學習都不算晚，看看是哪些類別的題目較不熟悉，可以加強學習，總有一天你們一定也可以累積高財商，成為達成財富自由的人生勝利組喔！

 

題目類別

同學們快來看看自己答錯的題目屬於什麼類型的呢？

未來可以針對自己較不了解的項目多花些時間研究、努力喔！

 

第1~3題屬於個人信用評分類別的題目

第4~6題為理財規劃類別的題目

第7題為理財規劃與風險管理類別的題目

第8題為投資類別中，與複利計算、年化報酬率相關的題目