AI衝擊金融產業，看普匯金融科技如何巧妙應用AI技術進行風險審核！

一、迎接AI金融新時代，AI對金融產業的影響和衝擊有哪些？

人工智慧 (英文：Artificial Intelligence, 簡稱：AI) 帶來了新一波的資訊革命，與先前 IT 所引領的資訊革命相較，AI 加速了自動化的進程且導入了智能化的元素。

對於以往需要人力去服務的金融產業的影響和衝擊不容小覷，其中包含了道德問題、黑箱決策、市場波動性提高、市場價格操縱、隱私保護問題以及集中委外風險，以下會列點論述：

● 道德問題：最廣泛的問題之一是預測性分析系統中的偏見問題，AI運用種族、宗教或性別等個人敏感數據對客戶進行信用評分，可能產生歧視行為，例如算法種族歧視的基礎上來預測犯罪和違規行為。

●黑箱決策：是指AI 運算機制複雜度高且不易了解，運用時若未適當監督，可能導致錯誤決策，但金融機構卻渾然不知，用錯誤的數據做出最後的決定。

●市場波動性提高：運用AI科技作為交易助手，可以在短時間內搶先別人做出決策，但當市場出現壓力時，可能同時發生大量同向交易而提高市場波動性，進而影響金融穩定。

●市場價格操縱：有心人士透過預設好的自動交易策略或透過程式交易中的優化技術及預測模式來操縱市場價格，唯利是圖。

●隱私保護問題：儘管政府制定了很多法規來保護消費者隱私，但潛在威脅還是很巨大。例如：收集客戶的交易習慣、資產餘額或家庭背景等，如不慎使用這些資料應用在開發新型金融商品上，可能侵犯客戶隱私。

●集中委外風險：部分的金融機構內部並沒有處理AI系統的能力，因此大多是外包給第三方科技公司提供相關技術，當第三方發生破產或遭遇營運問題，將導致金融機構連帶受到影響，產生營運中斷風險

 

二、全球金融科技迅速發展，人工智慧在金融科技上有哪些應用？

人工智慧技術愈發純熟，人們開始思考人工智慧技術在金融界要如何應用，用科技的手段讓金融服務更有效率，就是金融科技的範疇，幫助金融使用者更方便快速地使用服務，使商家減少人力成本，應用方面可謂是數不勝數，以下簡單舉例三個標誌性的應用例子：

●精準行銷：金融機構裡都會紀錄每位顧客的交易資料和風險承受度，金融機構藉由人工智慧分析顧客的資料學習數種顧客的投資消費模型，在發現有適合的標的出現時，利用這種模型再去額外作商品推銷。顧客也可以利用自己的交易行為紀錄進行投資的控管。例如 AI 在學習完某人投資行為後，可以在他要衝動交易時做一些應變措施，成為個人的理財管理工具。

●自動化下單：利用文字探勘技術分析文字資料的意義，以及機器學習的技術把資料輸入由電腦自動進行資料的分析，找出可能或潛藏的規則。把這些規則集結起來建立一個判斷預測的模型，來分析價格的漲跌幅程度、預測價格，找出有潛力的金融投資組合，達到快、狠、準的下單，去除人為的失誤，更不需要時時刻刻緊盯著股票走勢。

●信評智慧分析：人工智慧蒐集每個人在網路上或其他地方產生的各種數據，包括線上購物的行為、手機的位置資訊、交友圈情況、個人資訊，利用機器學習等技術把數據轉換成信用分數，信用分數可以用在借貸服務上，「普匯金融科技」即是使用此方式做出信用評級模型，按照一個人分數的高低判斷他守信與否，決定要不要借以及借款利率。

 

三、普匯金融科技發展策略

普匯金融科技並不像傳統的借貸和融資公司，是屬類金融機構，是Fintech金融科技專家，由具備深厚的風險管控、金融產品設計經驗的團隊組成，我們的願景是希望以「金融專業」為核心，「科技工具」為輔助，運用人工智慧與安全風控模組，搭起投資人與借款人的橋樑，利用社會上閒置的資源，發揮最大效益。

坐擁龐大的資料金融機構在利用傳統的風險審核方法，往往需要耗上大量的人力和時間成本，精準程度可能也沒有人工智慧風險評估模型來得準確。但普匯金融科技解決了傳統融資公司遇到的痛點，根據過往驗證所得的風險管理經驗，使用AI技術結合安全風控模組對借款人進行信用評價，借款人全程僅需透過手機APP輸入所需資料，普匯就可以利用AI風險審核模型完成嚴謹徵信評估，自動產生信評等額度，借款人能獲得公平的信用等級，在普匯金融科技用合理的利率去借到所需資金！