【普匯觀點】投資懶人包—基金vs.普匯債權
什麼是基金?
基金就是集合一群人的資金，交由專家或是經理人集中管理投資，這些專業基金經理人透過本身的研究，將這筆資金投資在各種不同的股票、債券、貨幣等項目上，因為集合較大的資金規模，可以進行的操作方法更有彈性，統一管理創造更高的投資報酬率，當然也要付出管理成本。
基金可分為很多種類型，例如：股票型、債券型、平衡型、組合型……等。
投資基金特色
優點：
1.省去研究時間
很多人沒有時間研究投資，若直接交由專業人管理便可省去不少時間成本。
2.接觸到更多投資標的物
基金的種類非常多，可以很容易的接觸到各國股票、債券、原物料、房地產等等。一般其他投資方式很難像基金一樣把投資多樣化。
缺點：
1.對投資的掌控度低
2.交易成本比較高
比起自己操作，基金還有額外申購費、基金費、管理費等等費用。
投資基金種類
ü 定期定額
- 每隔一段時間，通常是每一個月，投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格起伏，時間到了就固定投資。
- 最低為3,000元
- 建議投資時間為2~3年
- 較不受市場波動影響，風險相對較小
ü 單一投資
- 一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，並在市場高點時獲利了結
- 最低為10,000元
- 投資依市場趨勢進出
- 收益及風險相對較高
基金獲利來源
ü 價差
基金就是一堆投資標的的集合，例如股票、債券、貨幣….等，基金價值會隨著這些標的的漲跌而浮動，如果投資人的買入價格低於賣出價格，就可以從中賺到差價。
ü 利息
有些基金像股票一樣，如果投資有一定收益，就會以基金總資產分配一定比率的利息到投資人帳戶。
ü 貨幣匯率差
買海外基金（以外國貨幣單位計價）才有可能有此獲利。如果此國家的貨幣價值提升，當你賣出基金時，兌換成台幣後就可以賺取此匯差。
投資基金風險
雖然投資基金相對股票風險較小，但還是有不少潛在風險。
ü 價格風險 ü 通脹風險 ü 信貸風險 ü 利率、匯率風險
投資基金報酬vs.普匯10年債權投資
舉一個富蘭克林的基金為例 ：
全球債券基金(本基金之配息來源可能為本金)-月配息-美元計價
在期初直接投入12萬，經過10年後
| 總回收 | 183600 |
| 總成本 | 120000 |
| 純收益 | 63600 |
| 總報酬率 | 53% |
| 年化報酬率 | 4% |
與普匯債權做為比較後：
| 基金 | 普匯債權投資 | |
| 總投入金額 | 120,000 | 120,000 (每個月1,000) |
| 利率 | X | 以年利率12%計算 |
| 期數 | 10年 | 10年 |
| 總回收 | 183,600 | 250,921 |
| 投資年化報酬率 | 4% | 14% |
→ 普匯債權投報率的計算為：
1.總回收= 自第121期(即不再投入後)後的回款。
2.總成本=每期投入的1000以年利率10%折現到第一期後的加總
3.淨收益= 總回收-總成本
5.年化報酬率以有投入的期間(10年)計算
→ 投資股票型基金長期大概就是 6~8%左右，債券型則是 3~4%左右。
結論
不論是單筆投資還是定期定額投資都各有優缺點，若能互相搭配，相輔相成也能達到符合自己的理財目標，但是相較於小額債權投資法，風險及各項交易成本都還是比較高，除了需觀察市場的波動性外，風險也要較高，報酬更較低，真正要購買基金的時候，還是要做好功課並篩選。
依照自己的風險偏好來做資產配置才能使投資更有效率！普匯的小額投資債權提供小資族另一種理財的工具，若有興趣就趕進註冊來看看吧！
