【普匯觀點】你知道最賺錢的產品是什麼嗎？ 5分鐘看懂各種投資商品報酬率
無論是剛剛入學的學生，還是已經步入職場的白領，拿到獎學金和薪水的那一刻都是最幸福的，但隨即面臨一個問題：這麼一大筆現金該如何利用？除了犒賞自己之外，如何選擇投資標的享受“錢生錢”的樂趣？
投資的選擇，最重要的當然是報酬率。
千萬不要小看投資報酬1%的差距，隨著時間的推移，長期複利下來總體報酬會相差非常多。普匯金融科技整理了最常見的幾種投資商品，包括一般銀行售賣的理財投資商品，還包括房地產、黃金等，一起來看看吧！
1、銀行定存
| 投資商品類型 | 報酬率 |
| 銀行– 活期存款 | 0.2% |
| 銀行– 定期存款 | 1.0% |
| 銀行– 外幣定存(美金) | 2.0%-2.5% |
可以看到銀行的存款利率都比較低，如果一直把剩餘資金存在銀行中，長期下來會損失很多利息收入，因此除了少數生活費用以外，多的錢不要存入活期存款，而是盡可能只保留緊急預備金，其他的用在定存或投資，還有很多其他安全又高回報的投資工具可以選擇。
另外，外幣定存報酬率雖然比較高，但匯率波動會極大影響報酬率，對於外匯不敏感的人群，或者沒時間關注外匯變化的人群，不推薦採用外幣定存的方式投資。
2.債券投資
| 投資商品類型 | 報酬率 |
| 債券 – 台灣10年期公債殖利率 | 0.85% |
| 債券 – 美國10年期公債殖利率 | 2.9% |
| ETF – 美國投資等級債券 | 3.6% |
| ETF – 美債7-10年 | 4.0% |
| ETF – 新興市場高收益債 | 4.3% |
| ETF – 美債20+年(長期債) | 6.0% |
| ETF – 美國高收益公司債 | 6.2% |
債券大多有固定的報酬率並且非常不易傷到本金，但是台灣債市交易量小，不太活躍，而且台灣的公債報酬率也很低，並不推薦投資。
有另一種跟債券相關的投資商品，也是當下很熱門的投資標的——債券型ETF，債券ETF簡單來說，就是一檔債券型基金，差別在於債券ETF是被動式的操作，經理人不做主觀決策，只根據事先決定好的規則特定的規則做進出買賣債券，並且可以用股票帳戶做交易買進，交易成本會比買基金低一些。
但債券也會有損失的風險，收益越高的ETF，其違約風險也越高，例如新興市場、高收益債等。
3. 股票投資
| 投資商品類型 | 報酬率 |
| 股票 – 台股中小型股 | 3.6% |
| 股票 – 台股加權指數 | 9.5% |
| 股神巴菲特報酬率(10年) | 10.3% |
| 股票 – S&P500指數 | 10.8% |
股票投資是最有機會創造高報酬，但也最有可能讓人虧損的一種方式，
可以直接買進不同股票，持有一個股票投資組合。但缺點也很明顯，需要專業的知識、對市場靈敏的感覺、時刻盯盤的專注以及天賦。對於普通人來說並不是非常好的投資標的。
4. 房地產
| 投資商品類型 | 報酬率 |
| 房地產– 台灣租金報酬率 | 1.0%-2.0% |
| 房地產– 房地產指數 | 2.4% |
房地產分成賺租金或賺價差，台灣房價租金比目前是全球最高，房子很貴，好的投資機會需要花很多成本搜尋，如果只是單純收租金的話，每年報酬率跟銀行定期存款相似。
5. 其他常見投資標的(儲蓄險、黃金)
| 投資商品類型 | 報酬率 |
| 儲蓄險 | 2.0%-3.5% |
| 商品– 黃金 | 3.5%-4% |
儲蓄險可以理解為保險公司拿你的錢去買債券，差別在於儲蓄險是固定配息並且可拿回本金，但你買債券基金或債券ETF則是淨值會波動。儲蓄險作為投資標的，優點是沒風險，缺點是綁很久，低於6年幾乎報酬率很難超過2~3%以上。
看完這些常見的投資商品，是不是覺得很多感覺上很賺錢的商品，其實並不是一直可以帶來穩定回報，尤其是對於時間少、工作壓力大、課業重的白領、學生一族，不妨考慮P2P這一投資方式。
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