數位人民幣開啟新支付時代

中國人民銀行宣布將發行「數位人民幣」,為全世界第一款數位貨幣,並定位為

中國法定貨幣之一。目前會先在少數網點進行內部封測,並涉及多個場景,預計將為虛擬貨幣領域帶來全新的面貌與影響。

而數位人民幣的用途是什麼呢?小編帶你一探究竟。

數位人民幣是什麼?

數位人民幣指的是由政府央行發行的一種數位貨幣,以數位形式展現,他的地位與紙鈔相同,具有法定清償效力,表示任何人都不可拒絕使用數位人民幣付款、接收,數位人民幣與虛擬貨幣相似,但又不盡相同,一般的虛擬貨幣(如:比特幣),特點是去中心化與有最終數量,但數位人民幣為中國政府掌控,管制與發放數量皆為政府控管,與比特幣形式難以相容。

一張100元的紙鈔人民幣100元就等於數位人民幣100元。用戶只需要註冊數位人民幣錢包就可使用,並可隨時在日常交易中進行。它的特色在於採用「雙離線技術」,即使雙方手機皆沒有網路訊號,仍然可以使用,使用方式為雙方拿起手機碰一碰,即可完成一次交易。

數位人民幣的特色

在數位人民幣的使用中,除了方便快速、節省紙鈔成本且價格穩定(由中國政府控管)外,另一項讓大家好奇的是:「我能使用多少的額度?」,針對這方面,中國政府提出:「APP錢包實名制程度愈高,能使用的額度就愈高」的方案,目前共分為四種層級,分別為強實名、較強實名、較弱實名、匿名,實名制的目的在於讓政府更有效的追蹤每一筆金流。在匿名使用方面,是因為中國政府為落實零售的使用,而開放讓數位人民幣准許以不用實名的方式進行,這種匿名方式交易模式,僅可追蹤錢包位置與商品交易紀錄,而無法查找到使用者,此一特色可使大眾保有日常消費隱私,又可打擊犯罪與貪腐。

與支付寶、微信支付的差異

以支付型態來看,數位人民幣和支付寶、微信支付都是行動支付的一環,大家可能會很好奇,那數位人民幣與支付寶的差異在哪呢?

目前中國在支付寶以及微信支付的使用率可說是相當普及,據小編先前在上海生活數個月的經驗來看,中國民眾出門幾乎不帶現金,而是只帶一支手機即可出門生活一整天,就連百貨公司地下街的美食商場也不收現金。因此,數位人民幣的出現可說是非常對民眾的口味的。而數位人民幣與支付寶、微信支付最大的差異在於,他們皆是需要先綁定銀行卡,並申請手機號碼才可使用,且這兩方不可互轉現金,但數位人民幣不僅不須綁定銀行卡,且可在支付寶與微信之間流通自如,此為數位人民幣的一大益處。

數位人民幣的隱憂

雖說數位人民幣訂定為中國法定貨幣之一,但若深入探究其細節,可想見其存在不少隱憂。

以隱私性來看,平常使用現金交易時,可隨時花在任何想用的地方上,也不怕旁人知道自己的資金流向及花費領域,但若使用數位人民幣,只要國家想了解,個人的金流資料則完全隱藏不住,尤其是金額較大或是較敏感領域的交易,就容易讓隱私暴露在國家下,此美意恐怕會淪落為政府干預經濟的手段。依據此特性,我們可推測出數位人民幣可能會讓部分民眾避之唯恐不及,以至於數位人民幣黑市交易的產生,部分民眾會傾向將數位人民幣折價賣出以換取現金人民幣,以保持交易彈性與隱私,而黑市的出現又會造成貨幣炒作的情形發生,後續情況的惡化將顯而易見。

另一隱憂為目前國家均偏向高齡化社會,中國若之後大量推行數位人民幣之使用,可能會造成老年人在交易上的使用不便。

台灣的因應策略

數位人民幣發行計畫在中國如火如荼的進行,雖藏有隱憂,但其本質確實為促進國家貨幣發展的一大步。然而,看望著中國對數位貨幣的採用勢在必行,台灣方面又如何看待呢?

台灣央行總裁楊金龍對此發表看法,他表示台灣目前並未將數位貨幣作為首要發展目標,而是著重在強化電子支付系統,原因為法規及技術目前皆不成熟,而雖無急迫發展計畫,但央行方面有一直注意數位貨幣的趨勢,以適時擬定對策。

普匯觀點

數位人民幣的發展勢如破竹,代表著貨幣領域的新時代即將來臨,普匯亦走在金融科技的最尖端,採用全自動化線上平台進行審核與放貸,並將資料存放在AWS雲端伺服器中,保護投資人、借款人之隱私,提供給大眾安心的借貸服務。